貸款最新消息

搶攻青年房貸 銀行給前半年1.68%利率 分類:房屋貸款"2011/01/26 04:11" 【自由時報記者李靚慧/台北報導】

為搶攻首購、自住的房貸市場,已有銀行針對「青年首次購屋優惠貸款」及「青年安心成家」2專案,不足的額度部分,給予前半年1.68%的優惠利率,且如果屬於公教、專業人士等專業人士,還可獲得利率減碼。

上海商銀日前推出搭配優惠房貸的房貸專案,只要是申請青年首次購屋或是青年安心成家2專案,不足的額度部分,只要申貸者債信優良,也同時可以1.68%的利率獲得貸款,但僅限前半年。

上海銀行指出,「青年首次購屋優惠貸款」限制借款人必須是20至45歲的本國國民,且借款人及其配偶均無自用住宅,每戶貸款額度500萬元,由於房價節節高漲,500萬元已無法滿足一般購屋者的需求,都有增貸的需求;至於青年安心成家專案,前二年零利率購屋貸款額度更只有200萬元,購屋人不可能不額外增貸。

銀行業者指出,青年首購貸款,依照目前的利率水準,前2年利率目前1.55%、第三年1.85%,至於超出的部分,可以獲得何種利率,就得看申貸者本身的債信。

一般而言,如果本身是公教人員,原本就可獲得公教人員貸款,在各種房貸專案中,利率最優惠,其次如果是500大企業員工、律師醫師等專業人士,也可獲得利率減碼,不過,對於一般的上班族,或是工作年資較短、年薪不高的民眾,這種搭配首購政策性房貸的專案,利率就算相當優惠。

 

台銀國軍房貸 低利一段到底 分類:房屋貸款2009/06/09 09:37 【聯合報╱記者羅兩莎╱台北報導】

華南銀行搶推低利房貸,爆發公營行庫的房貸大戰。軍公教信用良好、逾放比低,成為各銀行房貸、信貸的一級戰場;台灣銀行昨天表示,該行即日起針對國軍推出一段式房貸,現行利率僅1.649%,而且一段到底,可說殺到底。

各銀行為搶食房貸市場大餅,紛紛鎖定信用佳、收入穩定的族群推出低利率、高成數分段式房貸;即前3個月或前半年利率普遍在1.5%以下,甚至低於1%。

台銀指出,該行這次是針對國軍(包含約聘人員)推出的國軍房貸,利率將不採分段計息,而是「一段到底」,利率為依定儲指數利率(現行為0.849%)加碼0.8個百分點,現行利率為1.649%。

該行並強調,凡是符合條件者,還可以搭配行政院的2,000億元、現行利率為1.325%的優惠房貸。

小額信貸 利率殺到3.99% •聯合理財網 2009/05/12 【經濟日報╱記者蔡靜紋、洪凱音╱台北報導】

報稅季節來臨,因應民眾資金周轉的需求,很多銀行推出優惠小額信貸專案,利率最低殺到3.99%。

中國信託推出市場首創的「彈性還款方案」,貸款戶可視個人收支變化,申請彈性延長或縮短還款期數,以調降或拉高每期還款金;台北富邦銀則以手續費減免1個百分點來吸引客戶。

繳稅季節來臨,包括5月個人綜合所得稅、房屋稅及7月汽機車燃料稅,緊接8、9月還有子女的學費支出,一連串開銷可讓不少民眾大嘆吃不消。

瞄準民眾資金需求,中國信託最近推出個人信貸的彈性還款方案,客戶在貸款後,可依自身的收支變化狀況,申請彈性延長或縮短還款期數,藉由調整每期還款金額讓貸款負擔可以反應收支變化。

中信銀副總張儉生說,傳統的個人貸款可分為固定利率、浮動利率,或是額度可調整的循環型貸款,但都是固定的還款期數或還款金額。不過,現在環境變化,有些人收入跟著變動,設計出彈性還款方案,收入增加時,不想浪費利息,可以向銀行申請縮短還款期數;若收入減少,就申請延長還款期數,降低每期還款金額。

舉例來說,張小姐申貸彈性還款方案30萬元,原本跟中信銀約定分3年攤還,借款利率5.99%,每月攤還本息金額為9,126元。但後來張小姐的薪水增加,可以多還點錢,便可申請縮短還款期數為2年,加速還款可以省下6,743元利息。

在利率方面,中信銀的彈性還款方案在今年6月底前申辦可享首年利率3.99%起的優惠,台北富邦銀行新推出的信貸也是從3.99%起跳。

值得注意的是,銀行推出3.99%起的低利貸款,通常有年收入、工作職稱等條件限制,舉例來說,必須於前1,000大公司工作,且不得有信用不良紀錄等條件。

銀行主管提醒,小額信貸的成本計算複雜,不僅要考量利率,還包含手續費、帳管費等,因此,消費者應考量「整體貸款」成本,貨比三家,才能真正降低成本。

首年房貸利率 渣打銀喊0.99% •聯合理財網 2009/05/08 【經濟日報╱記者林巧雁╱台北報導】

外銀房貸利率急殺,渣打銀7日宣布推出首年固定利率0.99%的房貸,申貸者15分鐘便可得知預審的房貸利率與金額。

星展銀日前推出固定兩年固定房貸利率1.88%,渣打銀則推出第一年房貸固定利率0.99%的方案。

銀行主管指出,若選擇固定房貸利率,可能無法減免轉貸手續費,以渣打為例,首年之後的貸款利率介於0.99%至2.99%,各項相關費用總金額為5,600元,總費用年百分率為2.67%至2.81%,且必須綁約三年,第一年內提前清償需支付貸款金額1%的費用;第二年內提前清償為0.75%;第三年內提前清償為0.5%。渣打第二年起依客戶不同條件對利率加碼,三年平均利率介於1.99%到2.26%。

目前土銀前半年利率為1.5%,三年平均利率為2.08%;國泰世華銀前半年為1.85%,三年平均2.175%;台北富邦銀第一年利率為1.98%,三年平均為2.13%;台新前一年為1.98%;三年平均為2.26%。?豐則是前三個月1.69%至1.89%,之後為1.98%至2.28%。

渣打國際商業銀行個人金融事業部總經理陳俊興表示,有購屋計畫的民眾,除了可以選擇政府優惠房貸,額度不足的部分可搭配銀行固定利率房貸,以降低購屋前幾年的利息支出。

行庫搶公教信貸 利率殺很大 •聯合理財網 2009/05/18 【經濟日報╱記者洪凱音╱台北報導】

公營銀行為搶攻公教人員消費貸款「獨家承辦權」,最近利率「殺很大」,連無擔保放款小額信貸利率都下殺到1.47%起跳。獨家承辦該業務的台企銀表示,近來股市熱絡,申貸案件明顯增多,主要是1.47%的利率比融資、融券還低,甚至比一些抵押放款的房貸商品優惠。

彰化銀行則是在一年多前標下公教人員房屋貸款承辦權,目前利率水準也僅1.4%(僅首年),比大型行庫最近推出1.5%起的優惠利率還要低。

彰銀、台企銀主管表示,承作公教人員消費貸款專案的逾放比幾乎是「零」,換言之,銀行不必考慮呆帳損失,也因此在金融海嘯尚未完全平息之際,成為銀行最穩當的放款業務。

彰銀主管指出,彰銀獨家承辦的公教人員房貸專案,目前餘額達200億元,但截至目前只發生過一件逾期繳款案例,且該個案已進入協商,房貸戶答應拉長期限、降低每月繳款金額,之後也恢復正常還款。

標下公教人員小額信貸的台企銀表示,目前該放款餘額近50億元,也從未出現逾期現象,主要原因應是公教人員收入穩定,不受這波不景氣和裁員影響。

近年銀行爭取公教人員消費貸款獨家承辦權的競爭激烈,除了要先通過政府的基本審查,最後更要利率決標,利率最低的銀行才能取得獨家承辦權。

小額信貸 申請人另個選擇 •聯合理財網 2009/06/18 【經濟日報╱記者黃欣╱台北報導】

除了政策留學貸款,各銀行也會各自推出留學貸款,但利率與申辦要求的差距很大,銀行主管提醒,有貸款需求的民眾最好多比較,以減輕貸款負擔。

銀行主管說,教育部的留學貸款利率所以可維持低檔,是因為有中小企業信保基金提供八成貸款保證,因此除了利率低,申請人也不必提供擔保品,只要有國內保證人即可申請。銀行主管說,教育部留學貸款十分優惠,但有條件限制,因此並非所有人都可申請。

以台灣銀行來說,除了承作政策留學貸款,也有自辦的留學貸款,貸款額度最高可達240萬元,但必須提供擔保品,且貸款期限最長只有五年,利率為2.58%,高於政策留學貸款的2.45%;若沒有擔保品,最高貸款額度為120萬元,同樣最長只能貸款五年,且利率達5.08%。

銀行主管說,留學貸款的申請人未來可能就此遠離家鄉,若是發生信用問題,銀行追討不易,因此會要求提供擔保品及保人,且因銀行自辦留、遊學貸款的營運成本較高,因此利率會比政策貸款高很多。
銀行主管表示,民眾若是沒辦法申請政策留、遊學貸款,或是無法提供擔保品,可以轉向申貸小額信貸,除了撥款快速,手續也較簡便。